原创陆家嘴研究基地12-19 00:17
作者:尹振涛

摘要: 保监会将开始对下一风险点进行整治。据《上海证券报》报道,保监会日前已起草《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》,目前正在行业内部征求意见。业内人士认为,保监会即将开启车险市场乱象的整治大行动。该通知对当下车险市场上出现的主要问题均有涵盖。

一、保监会将开启车险市场乱象整治大行动


保监会将开始对下一风险点进行整治。据《上海证券报》报道,保监会日前已起草《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》,目前正在行业内部征求意见。业内人士认为,保监会即将开启车险市场乱象的整治大行动。该通知对当下车险市场上出现的主要问题均有涵盖。


由于部分保险公司持有只重保费数量、不顾保险质量的“保费论英雄”经营方针,一些财险公司开始向代理渠道支付高额手续费以扩大市场规模。对此《通知》要求,不得脱离公司发展基础和市场承受能力,向分支机构下达不切实际的保费增长任务。不得偏离精算定价基础,以低于成本的价格销售车险产品,开展不正当竞争。财险公司也不得以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续费。同时,财险公司应强化手续费核算管控。凡是在保险销售过程中向保险中介机构支付的费用,均应坚持实质重于形式的原则,如实记入“手续费支出”科目。为了防止财险公司在费用入账和费用分摊上“作文章”,《通知》要求,不得违规将费用在不同时期、不同地域、不同险种、不同分支机构之间进行调节。各财险公司还应对车险中介业务加强合规性管控,履行对中介机构的授权和管理责任。


值得注意的,此次首次提出了财险公司与第三方网络平台等机构合作开展车险业务时的规范问题。比如,第三方网络平台等提供的服务超过技术支持辅助服务范畴、实质上开展车险销售活动或根据车险销售收入、保单销售数量等向财产保险公司收取费用的,应取得经营保险业务资格。此外,《通知》也对近来一些财险公司巧立名目不断向车险代理机构或投保人输送不当利益等违规行为,提出了针对性的监管要求。


二、保监会推动“偿二代”监管


中国保监会在2012年初发布《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划(简称偿二代)》,提出要用3至5年时间,形成一套既与国际接轨、又与我国保险业发展阶段相适应的偿付能力监管制度体系。该体系用来监控保险公司的偿付能力,这是保监会对保险公司监管的核心指标,类似银监会对银行资本充足率的监管。因此,“偿二代”也经常被类比为是保险业的“巴塞尔协议III”。


5月22日,中国证券网报道,为加强保险业风险防控,补齐监管短板,进一步提升偿付能力监管的科学性和有效性,明确“偿二代”二期工程建设的主攻方向和重点项目,保监会决定对“偿二代”制度及实施情况开展书面调研。据了解,调研内容主要为“偿二代”存在的问题及完善建议,包括但不限于以下四个方面:一,“偿二代”监管规则存在的空白、短板以及需要修订调整的方面;二,“偿二代”运行的制度机制存在的问题,如保监局、会管单位和其他机构参与“偿二代”监管的工作机制方面;三,“偿二代”全面落地和有效执行中存在的问题;四,进一步发挥“偿二代”在风险防控中的核心作用,提升行业风险管理能力和推动监管模式转变的意见建议。


“偿二代”遵循“有多大本钱,做多大业务”的金融规则。目前,保监会对“偿二代”二期工程的初步构想是,首先是填补制度空白。包括:制定保险集团监管的配套细则,加强对“大而不能倒”保险机构的监管力度;扩大“偿二代”风险综合评级的范围,将保险集团、养老险公司、保险资产管理公司等纳入评价范围;研究建立自保公司、相互制保险企业等新兴保险主体的偿付能力监管标准,提高监管的针对性和有效性。其次,修订现行规则。包括:修订《保险公司偿付能力监管规定》,进一步完善偿付能力监管框架,细化偿付能力监管措施,增强偿付能力监管的刚性约束;结合近两年新的市场数据,校准保险公司股票、长期股权投资等投资资产的风险因子,加强对保险公司举牌等资金运用行为的监管力度。


据业内人士透露,为把“偿二代”实施落到实处,今年保监会将展开一次“偿二代”数据真实性的大检查,对数据不真实的公司、责任人和中介机构,一经查实,依法顶格惩处,让监管真正持续地“长出牙齿”。


本文刊于中国社科院陆家嘴研究基地《金融监管论坛》2017年第6期。作者尹振涛,中国社科院陆家嘴研究基地金融监管研究中心秘书长。研究领域:金融监管、金融风险和互联网金融等。曾在《国际金融研究》、《中国人口科学》、《经济纵横》、《科研管理研究》、《金融评论》和《中国金融》等期刊杂志发表多篇学术文章。